2026年伊始，香港保险市场的目光再次聚焦于万通。继前两年“富饶”系列产品大获成功后，
万通保险推出了堪称“核弹级”开门红爆款新品「富饶盈家」2pay储蓄计划。
它不再仅仅讲述长期的复利童话，而是直击核心痛点：
用“3年极速回本”和“8年IRR突破5.3%”的硬核数据，重新定义了中短期储蓄险的效率天花板。
在全球利率环境充满不确定性、投资者愈发看重资金流动性与确定回报的今天，「富饶盈家」的出现，宛如为市场投下一枚深水炸弹。
一、 当“极速回本”成为新定价基准
传统储蓄险的经典叙事是“用时间换空间”，但漫长的资金锁定期往往让人望而却步。
「富饶盈家」彻底打破了这一思维定式，将“资金效率”置于产品设计的核心。
其最引人瞩目的标签便是“极速回本”：预期仅需3年，即便在最保守的保证回报部分，也仅需5年。
这意味着，投入的资金能在远超市场平均水平的时间内进入“安全区”，极大地释放了流动性压力，降低了机会成本。
这种效率并非以牺牲收益为代价。与之匹配的，是一条陡峭而亮眼的收益曲线：
第5年预期IRR达4.54%，第8年突破5%大关至5.25%，第10年进一步攀升至5.5%。
在同类产品往往需要10-20年才能触及5%IRR的市场中，其中短期爆发力堪称“一骑绝尘”。
二、收益密码：3年回本+90%首日现价
「富饶盈家」凭什么成为2026开门红的爆款王？核心答案就藏在它的收益设计里——3年预期回本，首日保单价值高达90%，
2年缴费期轻松锁定，预缴还能叠加4.5%保证利率，让资金效率直接拉满！更关键的是，保费折扣机制精准匹配不同资金实力的客户：
▶ 年缴≥15万美金：首年6%+次年6%（累计12%），相当于省下近1.8万美金；
▶ 年缴10-15万美金：首年3%+次年3%（累计6%），年省3000-4500美金；
▶ 年缴5-10万美金：首年1%+次年1%（累计2%），年省1000-2000美金；
▶ 年缴<5万美金：无折扣，但依然享受90%首日现价+4.5%预缴利率。
为什么说这波操作太狠？保费折扣不是简单打折，而是直接撬动预期回报率——年缴越高，折扣越猛，收益曲线越陡峭！
比如年缴15万的客户，用12%的折扣省下的保费，叠加8年IRR5.3%的收益，实际资本占用成本从100%直降至80%以下，
总回报率轻松突破10%。简单说：多投多省，早投早赚，让每一分保费都跑出"财富加速度"！
三、核心优势矩阵:六大亮点构建全能财富工具
「富饶盈家」的魅力远不止于回本和收益，它通过六大核心亮点，构建了一个满足多重需求的解决方案：
▶ 1.极速回本：3年预期回本，5年保证回本
▶行业最快：预期回本期3年（市场平均5-7年），保证回本期5年（市场平均8-10年）
▶真·快：5年锁定本金，资金快速回归，抢占投资先机
▶ 2.中短期高收益：5-10年IRR稳居5%+梯队
▶8年破5%：IRR达5.3%（市场同类需10-20年）
▶10年冲5.5%：收益持续攀升，比普通产品多赚20%+回报
▶关键优势：低利率时代，中短期高收益=资金效率最大化
▶ 3.首日现价90%：保费融资绝配，财富效率翻倍
▶预缴后首日退保价值=90%已缴保费（含保费折扣+预缴利率）
▶融资杠杆：用90%的本金撬动100%资产，5-10年IRR4.5%-5.5%基础上，实际资本占用成本降至10%-30%，总回报率或超10%！
▶ 4.灵活资金安排：终期红利随时落袋为安
▶第15保单周年起：每年可将最多60%的终期红利转为累积红利+利息
▶把非保证收益变确定收益：市场波动时主动锁定收益，安全感拉满
▶ 5.财富传承：无限次改受保人，传承自由度拉满
▶无限次更改受保人/保单持有人
▶预先提名第二保单持有人
▶身故赔偿自选支付方式（意外身故额外赔15万）
▶财富定向分配，代际传承无压力
▶ 6.超短供款期+限时优惠：2年缴，省出16%保费
▶2年缴：供款零压力，告别长期缴费焦虑
▶ 限时双享：
▶首两年保费折扣：首年6%+次年6%（共12%）
▶预缴利率4.5%
▶预缴节省16%年缴保费（以100万保费为例，年缴104万→预缴仅88万）
四、「富饶盈家」储蓄保险市场对比优势解析
以15万美元2年缴费预缴、4.5%预缴保证利率为基准的市场对比显示，富饶盈家3在流动性、回本速度及中长期回报率上表现突出：
▶ 首日流动性领先：首日退保价值达90%，优于富卫「智盈汇聚」（87%）、宏利「财挚传承」（85%）、
周大福「闪耀传承」（86%），紧急用钱时退保灵活性更高。
▶ 快速回本+早期收益优势：3年即回本，与富卫、宏利、周大福产品相同，但早于万通另一产品「富饶创富2」（4年回本）。
回本后早期回报率快速拉升，如第3年回报率1.26%（富卫1.48%、宏利0.33%、周大福0.4%），
第5年4.55%（富卫3.94%、宏利3.31%、周大福3.86%），中短期收益竞争力强劲。
▶ 中长期稳健增长：第10年回报率5.50%、第20年5.75%、第30年5.81%，持续领先同类产品；
即使在第40年以后周大福产品回报率小幅反超，富饶盈家3仍保持第50年5.90%、
第70年5.97%的稳定增长，兼顾短期高流动与长期复利增值，综合性价比突出。
