2026年伊始，香港保险市场的焦点再次被点燃。永明金融再次发力，为其旗舰产品“永越多元货币计划II”首发推出全新的3年缴费期方案。
这不仅仅是在缴费年限上增加一个选项，更是精准回应了当下高净值客户的核心诉求：
在不确定的经济周期中，寻求更快的回报速度、更坚实的保证底线与更灵活的资金规划。
产品以“快回报、短回本、高保证、超稳健”为核心，凭借一组组硬核数据，
直接瞄准了中长期资产规划的效率天花板，有望重新洗牌多元货币储蓄险的市场格局。
一、效率领跑：用清晰增长曲线跑赢同业时间线
对于精明的投资者而言，抽象的长期承诺远不如一份清晰的时间表来得实在。
永明“永越II”3年缴方案最直观的冲击力，便在于其描绘了一条明确且高效的预期回报增长路径。
其预期总内部回报率（TIRR）如同精心设计的阶梯：
▶ 第10年：达到4.26%，实现早期可观回报。
▶ 第20年：冲破6%大关，进入高增长通道。
▶ 第30年：攀升至6.39%，动能不减。
▶ 第40年及以后：稳定在行业演示上限6.5%。
尤为关键的是，它在第37年即触顶6.5%的演示上限，这比市场上多数同类产品提前了7年以上。
这意味着，客户的资金不仅增值快，而且能更早地抵达长期复利的理想平台。
与同业直接对比，其速度优势更为凸显：在第10年和第20年这两个关键节点，
其IRR分别领先友邦、保诚等主流竞品1-2个百分点，堪称“一马当先”。
二、保证回本快，预期回本更快
高收益若缺乏安全性，便是空中楼阁。“永越II”3年缴方案在构筑安全垫方面，展现出了降维打击般的实力。
首先，其保证现金价值回本期仅为10年。这意味着，即便在最保守的情况下，客户也仅需十年就能100%收回本金，资金安全获得确定性锚点。
这一数据大幅领先于同业（友邦需17年，保诚需18年），将行业平均保证回本时间缩短了近七年，让客户能远超同业地摆脱“资金沉淀”的焦虑。
更具吸引力的是其预期回本期仅需5年。在合理的预期演示下，保单第5年即可进入“纯收益”的复利增长阶段，比主流产品的7年回本期领先了两年。
这为资金提供了显著的流动性优势，完美兼顾了中长期增值与潜在的突发用款需求。
三、稳健内核：“双保证”机制锁定已公布收益
如果说回本速度是“盾”，那么永明独有的“双保证”机制则是为收益上了一把“安全锁”，这是其产品架构中最具差异化的核心竞争力。
市场上多数分红险的“归原红利”，仅保证其面值，其对应的现金价值仍会随市场波动。
而永明“永越II”的归原红利，其面值与现金价值一经公布，即转化为保证价值。
这一设计彻底规避了市场波动对已累积收益的侵蚀，让每一笔已公布的红利都真正“落袋为安”。
这一机制在中长期持有的复利效应下，价值巨大。它意味着，随着时间的推移，
保单中保证部分的比例会像滚雪球一样越滚越大，为长期回报筑牢了一道不断加厚的安全垫，提供了远超同业的确定性。
四、压力测试：悲观情境下的硬核抗跌能力
真正的稳健，需要在最坏的情况下经受考验。为了验证产品的抗风险能力，我们引入一个严苛的假设：投资回报每年下跌1.8%的悲观情境。
在这种极端压力测试下，“永越II”3年缴方案展现出了令人安心的韧性：
▶ 第10年预期IRR仍达2.75%
▶ 第20年维持在4.32%
▶ 第30年为4.65%
全程保持正收益，且显著优于同期竞品（如保诚同期数据为0.16%与3.38%）。
这证明，即便遭遇漫长的市场下行周期，该产品不仅能保障本金安全，还能维持可观的增长底线，让投资者无需为短期波动过度忧虑。
五、功能矩阵：一站式跨境财富管理平台
除了顶尖的财务指标，“永越II”3年缴方案更是一个功能强大的财富管理工具，覆盖投资、传承、跨境等多重场景。
▶ 多币种灵活配置：支持美元、加元等6种保单货币，且其中4种货币的保证与预期回报一致。
从保单第3年起，可无成本转换货币，助力客户灵活优化全球资产配置。
▶ 类信托传承设计：支持指定多位后备持有人与暂托人，确保财富按意愿无缝传承。
身故理赔支持按人、按时、按事的超56种自定义支付方案，可提前为未成年受益人做好安排，有效规避法律程序的繁琐。
▶ 便捷跨境服务：搭配SunWallet平台，支持17种货币提取，每年首笔海外汇款免手续费，极大提升了跨境财富管理的实操效率。
六、红利上调，收益确定性再添双重保障
永明香港凭借其稳固的投资与运营实力，于2026年初发布了红利调整通告，为市场带来重大利好。
此次“上调归原红利”与“亮眼终期红利实现率”的组合，为中长期收益的确定性增添了双重砝码。
自2026年4月1日起，永明对旗下多款核心产品实施了超出预期的归原红利率上调，幅度介于5%至8%之间，且新老客户均可共享此项政策红利。
归原红利作为永明“双保证”机制的关键部分，其利率上调将直接提升保单保证现金价值的增长速度，从而夯实中长期收益的基石。
与此同时，永明公布的终期红利实现率数据同样表现突出。
其中，与“永越”系列同属的3年缴产品，其终期红利实现率更是达到了110%的超高水平。
这不仅远超100%的基准线，更清晰地表明：
永明的红利分配并非空中楼阁，而是植根于坚实的投资业绩与卓越的经营实力之上，为客户预期的兑现提供了有力印证。
