在人工智能浪潮重塑全球职业版图的今天，一份来自保诚保险的最新调查揭示了香港父母的普遍焦虑与行动滞后：
超过77%的香港父母虽然意识到需要为子女的未来做超前部署，但尚未采取具体行动。
与此同时，一场关于财富传承与终身保障的革新悄然发生。保诚保险重磅推出「启耀未来储蓄保险系列」，
这款被称为“市场首创”的产品，首次允许父母从孕期第20周起即为胎儿投保，
用一份终身有效的保单，串联起子女成长、教育、创业乃至财富传承的所有关键阶段。
一、市场首创，超前部署
传统上，为孩子购买长期储蓄或人寿保险，需要等待孩子出生甚至几年之后。
保诚「启耀未来」系列打破了这一常规，将投保时间点大幅提前至母亲怀孕满20周。这不仅是技术上的突破，更是一种理念的革新。
它回应了一个深切的情感需求：父母对子女的爱与责任感，并不始于出生那一刻。在孕中期，
当未来的生活图景日益清晰时，父母便可以通过这份保单，将一份确定的财务承诺作为给孩子的第一份礼物。
这一设计精准契合了现代家庭，尤其是高净值家庭，对于确定性规划的渴望。
在调查中，尽管80.4%的香港家长计划让子女海外留学，但已准备好过半资金的仅占17.4%。
「启耀未来」正是为了弥合这种“高意愿、低准备”的差距而生。
二、核心财务方案：“105%保证现金礼”
产品的核心财务设计，紧密围绕子女18岁成年这一人生分水岭展开。其最突出的亮点在于，
在第18个保单周年日，将一次性派发一笔保证可支取现金，金额高达保单名义金额的105%。
以一份总保费5万美元的5年期缴保单为例，这意味着在孩子约18岁时，父母可以为其准备出52,500美元的确定资金。
这笔钱被官方称为“市场最高”的阶段性保证现金，用途明确且极具吸引力：
▶高等教育金：直接支付海外顶尖大学的学费和生活费，解决调查中凸显的留学资金准备不足问题。
▶创业启动金：支持孩子的首次商业尝试，为未来职业发展提供另一种可能。
▶房屋首付储备：为步入社会的孩子提供安家立业的初始资本。
更为关键的是，提取这笔现金后，原保单的身故保障金额不会减少，且保单的现金价值将继续增长，实现了“既用钱，又留本”的巧妙设计
三、多重守护与激励：不止于金钱的全面关怀
「启耀未来」系列的设计远超一份简单的储蓄合同，它更像一份伴随孩子成长的全方位守护契约。
该系列包含「启耀未来储蓄保险」与「启耀未来储蓄保险—挚爱宝」两款计划。
学术优异奖励是产品的一大特色。若子女在HKDSE、IB、AP等公开考试中取得优异成绩，或被全球排名前20的顶尖大学录取，
最高可获得5,000美元的奖学金。这既是对子女努力的实质性鼓励，也体现了产品鼓励终身学习的价值观。
终身保障与灵活现金流是其另一基石。产品提供终身高额保障，身故赔偿至少为名义金额的180%。
从第18个保单周年后，父母或子女可以启动“自主入息选项”，像领取养老金一样，
按月或按年自动提取款项，为高等教育阶段或初入社会时期提供持续的现金流支持。
四、应对风险的安排：保障永不中断的传承机制
父母最深层的忧虑之一是：如果自己不在了，孩子的保障是否也会中断？
「启耀未来」系列通过一系列类信托的法律架构设计，彻底解决了这一后顾之忧，被称为“最全面后备方案”
▶挚亲保费豁免：若保单持有人或其配偶在缴费期内不幸身故，余下保费将被豁免，确保保单继续有效。
▶后继持有人与保单暂托人：父母可提前指定一位信任的家人作为“后继持有人”。
如果子女仍是未成年人，还可以委任一位“保单暂托人”在其成年前代为专业管理资产，
待子女达到指定年龄或完成人生大事（如大学毕业）后再无缝交接，避免了繁琐且公开的法律程序。
▶无行为能力选项：即使保单持有人因严重疾病失去自理能力，也可预先设定方案，确保财务安排不乱，持续守护子女
此外，子女在成年后还享有保证加保选择权，可在特定年龄无需健康证明即投保一份全新终身寿险，
最高保额可达原计划的3.6倍，轻松应对人生新阶段的保障需求。
五、为什么选择「启耀未来」？数字背后的安心与远见
为挚爱规划一份跨越百年的承诺，不仅需要远见，更需要坚实依托。保诚作为香港保险市场的标杆，
以其雄厚的资本实力与长期稳健的经营履历，为「启耀未来」的终身承诺奠定了信任基石。
这份安心，源于清晰透明的收益路径与精明的资产配置智慧。产品采用“两段式”投资策略：
在孩子成年前（18岁前），策略侧重于债券等稳健资产，全力确保那笔105%的保证现金（即52500美元）安全兑付；
成年后则动态增加增长型资产比例，旨在追求更可观的长期回报。
这种“先保证确定性，再追求增长性”的设计，完美契合了子女成长周期中财务需求与风险承受能力的变化。
其市场竞争力，通过亮眼的对比数据得以直观印证。核心优势在于，第18个保单年度即可保证支取52500美元，
相当于总保费的105%，这一确定性比例远超市场上同类计划。而从长期增值潜力看，产品演示的收益路径同样扎实有力：
在部分支取后，预期约32年可再次回本，并逐步实现本金翻倍乃至数倍增长。演示的内部回报率（IRR）在不同生命周期阶段均表现突出：
▶ 第18年可达约3.5%，
▶ 第35年达5.0%，
▶ 第65年则站上6.0%的水平。
结合保诚过往稳定的分红实现率记录，这些长期预期具备了更高的可信度。
对于寻求全面规划的家庭，还可以采用“保障打底，储蓄加仓”的组合策略：
将「启耀未来」作为从孕期开始的“确定性基石”，提供终身保障与关键节点现金流；
同时搭配保诚旗下如「信守明天」等产品作为“增长引擎”，共同构建满足子女成长、资产保值与财富传承的多元解决方案。
正如保诚代言人、身为母亲的麦明诗所言，这份计划“为父母的爱筑起了坚固屏障”。
当一份规划能够在百年之后仍可期待增值至初始本金约17倍（预期890.9万美元），
它所给予的，已不仅仅是当下的安心，更是一份照亮家族未来的长远底气与闪耀传承。
