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香港保险比内地保险便宜的原因

来源：智诚港险发布日期：07-09

与

内地相比，香港物价更高，人均收入也更多，但为何保险会更便宜呢？

这要从保费结构说起：

P保费=A（风险保费）+B（附加费用）+C（储蓄保费）

相

较之下，内地保险产品设计中，A和B比香港明显偏高，有些可能是香港同类产品的两三倍，这是导致香港保险费用较为低廉的主要原因。

A

=是按预期生命表精算得出，直接来讲，就是人口的预期平均寿命及死亡率。香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。加上市场发展时间短，亦导致经验数据不足，从而使A(风险保费)部分比香港高。、

B

=主要是管理费用，由于投保率低、营销成本过高，加上道德风险等原因，导致内地保险公司成本比香港更高。

C

=而言，由于内地保险资金投资渠道有限，保监会限定利率上限为3.5%。另外，香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化，投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。

、

因

此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。

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