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新手购买香港保险需注意什么?问自己这6个问题就可以了。

来源:智诚港险发布日期:08-10

新手购买香港保险需注意什么?问自己这6个问题就可以了。

 
近年,关于保险公司推出了不同种类的储蓄保险,令大家有多种储蓄途径。但是,很多投资或投保新手对储蓄保险的认知不多,更有一大堆问题!
那么,什么类型的储蓄保险适合自己?投保前要注意什么?储蓄保险多风险吗?
下面马上为大家揭晓新手该问自己的6大问题:
1.购买储蓄保险的目标是什么?
2.我需要人寿或危疾保障吗?
3.保险公司的投资与我自己投资的区别在哪里?
4.我是否需要做这样一份长期而稳定的投资?弃保有风险有多高?
5.什么是保险公司过往的分红兑现率?
6.该怎样为自己需要的保障排优先次序?

 

 

购买储蓄保险的目标是什么?
 

坊间提供五花八门的储蓄保险,要寻找最适合自己的产品,就先要考虑投保的目标。你是想在短时间内赚取稳定的回报?或是想长线投资,同时又得到人生保障?了解投保背后的目标可以让自己更清楚所需要的储蓄产品。

储蓄保险大致可以被分为投资为主以及保障为主两类。一般以投资为主的产品有储蓄寿险、带有保证入息的寿险计划、年金计划万用寿险;而保障为主的储蓄产品主要有人寿保险危疾保险。

 

若果你想短期内赚取稳定的回报,你可以考虑性质与定期存款相近的储蓄寿险,一般保单期为 15 年以下。这种计划利用时间滚存保证现金(保费),让你在保单期满时赚取期满利益,是一种比较保守和稳定的产品。

 

如果想在短期内赚取即时流动现金,你可以考虑购买带有保证入息的寿险计划,其性质与债劵较相近,在保单期开始后定期派发有利息的保证现金储备,但保单缴付期则比短期储蓄计划长,为5 年或10 年以上不等。

 

若果你想为退休开始做好长线的储蓄计划,则可以选择带有保证入息的寿险计划及年金计划。这些计划也会在你退休后定期派发金钱,确保你有足够的储蓄渡过退休生活。


购买香港保险需注意什么

 

 

我需要人寿或危疾保障
 

不论是投资或是保障为主的储蓄保险都含有保障成份。在购买储蓄保险前,你需要考虑自己有没有人寿或危疾保障的需要。若果你本身已有这些保障而又想买储蓄保险,你可能适合储蓄寿险或保证现金储备等以投资为主,保障较次的储蓄产品。

 

若果你希望需要这些保障同时又想达到储蓄作用,你可以选择人寿及危疾保险等以保障为主的储蓄产品。

 

保险公司的投资与我自己投资的区别在哪里?

 

若果你不熟悉投资市场而希望找人替你投资的话,可以选择购买储蓄保险。保险公司会将你的本金投资到指定的资产组合内增值。在保单期满后,受保人可以取回保单价值(保证回报)和红利(非保证回报)作为总回报。

 

可是,让保险公司替你投资会减少投资过程的透明度,当中包括保险公司用到的投资策略、所投资的资产组合、实际投资得失,以及向你派发回报的多少等。所以,若果你已有一定投资经验,可以选择自己进行投资,再额外买一份基本人寿或危疾保障,会是更有效益的方法。

 

 

 

我是否需要做一份长期而稳定的投资?弃保是否风险?
 

回报稳定且高的产品自然欠缺弹性,且流动性较低。长期储蓄保险往往有资金锁定期,若受保人在保单期有需要动用及提取该笔保费而又不想有损失,则需要等到保证回本期,这个回报期可能是10 年、20 年不等。

 

再者,若等不到保证回本期而断供退保,受保人不但未能取得回报,更要损失部份保费。所以,投保储蓄保险前要考虑是否有充足流动资金应付突发事情,尽量不要在保证回本期前退保

购买香港保险需注意什么

 

什么是保险公司的分红兑现了?
 

红利实现率是用来量度该保险公司的信用风险的参考指标。红利实现率衡量过往该保险公司承诺的红利,是否有如预期派发。由于非保证回报通常与计划内的股票与债券等投资项目挂钩,如要量度非保证回报的实现率,可参考各大保险公司过往的红利实现率

 

 

 

该怎样为自己需要的保障排优先次序?
 

每人应按照自己所需而决定选择什么保障,考虑因素包括年龄、健康、家庭负担、长期或短期财务目标等。

 

而每个人都不应忽视基本健康和生命保障,如自愿医保及癌症保险。因为生病或患上重疾而住院是无可避免的,投保自愿医保及癌症保险,能避免自己或家人在突发事情上花上大笔医疗费,减轻财政负担如果家庭负担愈大,则必须尽早为自己选择癌症、人寿及医疗保障,将在不幸事件发生时的家庭损失减到最低


购买香港保险需注意什么

 

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