香港养老年金保险，年金保险不能让你一夜暴富，但可以让你的未来安枕无忧,拥有终身稳定的现金流！
01
被保险“骗”了的爹
不知从几何起，我们进入了一个“拼爹”的时代，仿佛自己再怎么努力都比不上有一个好的“爹”。
十几年前，老友A先生大学毕业刚参加工作时，正逢经济危机。那时工资水平不高、物价上涨、通胀严重。在大多数应届毕业生都在为大城市的高房租缩衣节食的时候，A先生的同事小林，日子却过得尤其不错。
小林同样刚参加工作，没有豪爹豪妈，但每个月比身边人多8000多元的额外收入。他说，这是他爸给他的“智慧津贴”。
原来，在小林上小学的时候，他爸被一个做保险的朋友给“坑”了，把十年的积蓄都用来给他买了一份保险。
当他步入社会开始打拼的时候，父母远在三线城市，对身处北京的自己难以提供有力的帮助。这时，小林的爸爸突然想起多年前买过的那份保险。
本来林爸想着看能不能通过联系保险公司，退保拿回一些本金。结果却“吓”了一跳：
当年买的原来是年金险。这么多年复利滚存，现在儿子可以每月从保险公司领取8000多元的年金直至终身。
小林每月的工资加年金，一下拉开了和周围同事之间的“距离”。当年“坑”林爸的保险朋友，也成了家里的贵人。林爸笑称：多亏了这笔“智慧”投资，才让儿子拼得起爹！
故事还没结束。小林工作一年后，在二三环之间买了套两居，首付是自己两年的存款，月还款4000多元，他用年金还款还绰绰有余。
缘起年金，收下是福。一份年金险让本不具备拼爹条件的父亲成了儿子在北京打拼的靠山。看来，拼爹不是拼物质，而是拼智慧！
02
被理财“伤”了的爹
老张今年40多岁，企业高管，家庭年收入过百万，在上海有房有车，无贷无债。上有老下有二小，一个上初中，一个刚上小学。
老张具有丰富的“理财经验”。
炒股十多年，最高拥有过超过本金5倍的收益，如今成为“资深股东”，股票停牌，账户仅剩三成本金，堪称奥迪进去奥拓出来。
前几年，P2P盛行，高额收益，让他找到了暂时弥补股市伤痛的希望。前后50多万进场，后来P2P爆仓，老张哭都没地儿哭：几十万，只换回一开始的几千块作为诱饵的利息。
期间，老张还充满信心地投资了信托产品。他的同学是证券行业精英，2015年给他推荐了一只号称可以连续盈利五年的信托产品，100万起投，他试了试。
截至现在，这款信托产品累计亏损近15%。他的精英同学说，没办法，行情不好。
他一直迷之自信的投资能力，在经济下行、金融市场不景气的情况下不堪一击。
前一段时间，老张盘点了一下这几年来的资产。唯有2016年，他给一家四口买的年金，保住了本，且在持续收益，平均下来也年化5%以上了。当时看不起的这点收益，现在反而成了所有投资中唯一的正收益。
时间一拉长，合理收益的复利效果，反而比那些高风险高收益靠谱得多。
年底要发年终奖了，这次他想更进一步地规划两孩子未来的教育资金，从基础教育储备提升到品质教育储备。当爹的，要为孩子筹划更好的教育选择。
03
拼爹，拼的是什么
先不说“爹”，我们先聊聊年金。
年金和斯坦福大学的故事，不少朋友应该都听过了。
大意是当年老斯坦福夫妇在创办斯坦福大学的时候，曾有一段相当艰难的时光。而那段日子，全靠夫妇二人早先购置的大额年金，来支付每年学校各项开支。之后财务走上正轨，最终才成就百年名校。
年金缘何有这样的能力？
因为年金 = 超长期（甚至终身）可依赖的现金流。这里有三个关键词，超长期、可依赖、现金流。
年金就是建立一笔未来数年现金流入＞0的现金流。而其作为一款能创造与生命等长现金流的金融工具，具有巨大的能与时间抗衡的价值。
投资的时间越长，面临的不确定因素就会越多。
很多的理财方式短期看，收益可能很高，而一旦时间拉长到10年，平均年化收益就很低了。比如第二个故事里的老张，某年股票的收益是本金的5倍，但三年后账户却只剩原来本金的三成。
另一方面，看利率走势，借鉴欧美日等国的利率下行趋势，中国也已经在路上。发达国家很多都在1.5%以下，甚至是负利率，钱存银行没利息，还要倒给银行管理费。
年金收益虽不高，但也高于目前的银行定存。而可预见的是，过去和现在购买的年金，未来会越来越值钱。至少，年金的保底利率是刚性收益。
聊完年金，我们再来说拼爹。
不论我们承认与否，这个社会拼爹的现象都是存在的。然而拼爹，拼的究竟是什么呢？
谈到“爹”，自然就有“子”。一爹一子一代际，一代际二十年。二十年意味着什么？看下图：
看似不起眼的3.5%和5.5%，却在孩子成长的道路上轻松创造了2倍和3倍的差距。
年金是不需要格外积极地理财，就可以把握的财富长期增值的机会，是时间的缘分和复利的礼物。
能拼的爹和不能拼的爹，差的是一份年金的距离，是未雨绸缪的智慧。
04
美元年金，安枕无忧
如今，我从为人子女到为人父母。亲历了无数的保险故事和事故，我希望我的孩子未来至少是故事一里的小林，少一份紧张，多一份从容。
