香港储蓄分红险对比：万通，友邦，保诚，安盛，宏利
对于现代的人来说，财务自由可能是每个人心中向往的目标
正文
要达到财务自由，最为关键是：不要把关注点放在暴富的机会上，而是要把关注点，放在资产未来的长期增值上。
这就离不开资产配置。
你有没有想过，拿着1万块钱一个月的工资，有人在十年后买车买房，成为人生赢家，但有的人却穷困潦倒，一事无成，这是为什么？一个不懂得规划自己的资产的人，永远不可能取得财富上的成功。
一个做理财的人，一定要知道怎么做资产配置。
在我国，绝大多数普通投资者，基本上没有资产配置的理念和行为。同时，国内的各类提供理财工具和理财服务的金融机构，也较少从资产配置角度，为投资者提供理财产品和服务。
面对形形色色的理财产品，和五花八门的投资渠道，普通百姓理财投资要走出误区，重要的就是要进行资产配置，通过科学合理的资产配置，达到理财投资的目标。
为什么要做资产配置？
资产配置，是指根据投资需求，投资者将资金在不同资产类别之间进行合理分配。
资产配置主要是一种投资策略。
简单来说，就是通过将自己的投资放在不同的篮子里，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。
做好资产配置有什么好处？
第一，保障平滑生命周期中的资金缺口。
人一生的总收入能大于总支出，是理财追求的最基本目标。假设一个人活80岁，人大约在25岁时收入可以大于支出，在60岁后收入开始小于支出，所以收入大于支出仅有35年。 这些积蓄怎么转变为60岁退休后的生活保障，以及为后代准备的财富，就是资产配置的原因之一。
第二，避免因通货膨胀导致的购买力下降。
我们都知道通胀是经济增长的证明，财富如果没有跑赢通胀，你的财富就是在缩水。假若现在有100万的购买力，不做任何理财投资，以通货膨胀率4%来看，10年后的购买力仅剩原先的60%。 只要有通货膨胀，购买力就会随着时间被稀释，这也就是要做资产配置的原因之一。
资产配置的三个级别： 我们可以把资产配置分成三个不同的级别，你可以根据这个参考，来判断当下自己处在哪个资产配置级别。缺什么，补什么，并优化自己的资产配置。
第一层级：保障基本生活，可应对短期失业；
标准配置如下：1房：一套自住房；2保：夫妻双方的社保；6金：6个月的现金做生活费。
或许有人会认为，社保每个月至少交1000多，一年1万多，医药医疗报销也就几千块，感觉非常不划算。但是，社保是非常必要的，也是在一个城市生存的基本保障。 当然，一级的资产配置还是比较脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失业时间比较长，遇到经济危机，如果家庭还有贷款，那么随时可以负债累累甚至破产。
第二层级：抵御通货膨胀，应对重大支出；
标准配置如下：2房：一套自住，一套投资，投资房可以增值保值，以及收取租金收入；4保：夫妻双方除了配置社保外，还有商业保险，包括意外险、重大疾病险和寿险；8益：除了现金和房子，其他可流动资产总收益为8%左右，主要是购买一些理财产品、基金或者股票。
具备上述条件，一般可以解决包括抵御通货膨胀、中期事业，家人发生重大意外或疾病等问题。不过，尚未实现财富自由，还是需要为了为生活费，而出卖自己的时间。 此外，也无法应对未来必然出现的大额开支，比如孩子教育需要100万的出国留学，养老需要的大额医疗和养护费用。
第三层级：拿钱出去投资，增加更多的增加持续收入；
当你的资产配置达到这个级别，意味着资产长期增值保值，可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等。即使不工作，也不影响生活，基本实现财务自由。
通常，这一级别具备以下四个特点： 与第一二级的区别是三级的资产不断优化，收益不断提高，可以达到15%；做好随着行业走下坡路，自身精力下降导致中年危机的问题，即使提前退休或者出来创业，都有选择权。
要改善财务状况，不止是开源节流；要加强学习“钱生钱”的能力.
做好孩子教育金的定投计划，无论孩子毕业，想拿钱出国留学还是创业，都提前备好；做好了20年的养老退休计划，每月定投一定金额，到退休后足够日常开支。
好资产的特点
1、长期来看,能够不断增值，增值收益超过其他资产。
2、能够源源不断带来现金流。
其实最主要的就是两个：优质城市的好房子，可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。中长期理财的平台收益，可以带来资产的持续增值。
事实上，你现在大部分财务焦虑，都是因为过去的你，没有做好资产配置；你未来的焦虑，都是因为现在的你，没有做好资产配置！
下面介绍下香港澳门储蓄分红险的产品对比及内部回报率表现：
预期回报率IRR对比
富饶传承2与市面上热门产品的预期回报率IRR如下表（颜色越深代表收益越高）：
任何年份，「富饶传承2」的预期收益比“充X未来3”和“特级隽X II”都高；
30年往后，「富饶传承2」的预期收益超越市面上的主流储蓄险。
2、现金价值对比
举例：年缴50,000美元，5年缴，现金价值如下表（颜色越深代表收益越高），市场对比与预期回报率IRR对比同理。
颜色越深代表收益越高
2 市场比较（10年供款期）
1、预期回报率IRR对比
富饶传承2与市面上热门产品的预期回报率IRR如下表（颜色越深代表收益越高）：
任何年份，「富饶传承2」的预期收益比“充X未来3”和“创X传承”都高；
30年往后，「富饶传承2」的预期收益超越市面上的主流储蓄险。
颜色越深代表收益越高
2、现金价值对比举例：年缴50,000美元，10年缴，现金价值如下表（颜色越深代表收益越高），市场对比与预期回报率IRR对比同理。
颜色越深代表收益越高
