购买香港买保险
买保险，绕不开的一个话题，就是香港保险。
如果有机会近距离观察，不难发现，之所以以大家如此热衷到香港买保险，除了产品和服务的优势之外，消费者自身的素质和认知的飞跃，才是背后的重要因素。
01
香港保险魔力有多大？
从2012年开始，内地居民到香港投保的保费总量持续保持两位数增长。在经济下行的大趋势下，你再也找不到另一个行业能够有如此爆发式的增长，这可能就是传说中的“风口”吧。
香港保险正是因为汇集了众多的优势，在国内消费升级的背景下，像是被点燃的火箭一样井喷式的增长，甚至曾经出现投保的队伍排到保险公司门外的壮观景象。
大家可能也会惊讶，香港保险究竟有什么魔力，可以让这么多人专程飞到香港，只为了买一份保险？
02
什么人在买保险？
根据瑞士再保险公司研究显示，中国大陆的“保险深度”和“保险密度”都低于世界平均水平，远远落后于发达国家。
保险深度”和“保险密度是衡量一个地区保险市场成熟程度的指标。
保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反应该地国民参加保险的程度。
而保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比
反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
我们来分析下，背后的原因。
首先，我们现在已经是世界第二大经济体，居民的收入和生活水平确实改善了不少，但是对于保险重要性的认知还是非常有限的。
很多人一听到保险就立刻想到不靠谱，认为保险就是个骗局，把客户手上的钱骗到手就不管了。
这确实有一部分现实原因存在，在早期内地保险业野蛮生长的年代，各种误导和激进的方式导致了民众对保险的偏见，以至于认为所有保险都是不被信任的。
其次，保险是一个家庭的长远保障计划和资产配置规划，这需要客户真正认识到这一点，不只是看眼前的生活和利益，而是着眼于未来，甚至是下一代。
有这样眼光和行动力的人，才能真正的愿意把钱花到保险上。
很多人认为自己身体健康，买保险短期也用不着，未来不理赔的话，这钱还不如花在别处。如果抱有这种认知的话，即使具备经济实力，他也不会去买保险。
所以，购买保险的人一定是有独立思考能力并且对未来生活有长远规划的“高素质消费者”。
这是对保险客户的市场定位，不针对于香港保险。但是首先可以肯定，购买香港保险的都是“高素质的消费者”。
03
什么人在买香港保险？
再聚焦到香港保险。
任何一款成功产品的背后，都离不开公司一系列的产品布局。从宏观市场分析、细分市场定位、目标客户选取、需求产品打造、后续跟踪服务和反馈，每一个环节都反映到最终的结果。
比如“王老吉”，是卖给怕上火的；“宝马”，是卖给享受驾驶体验的；“格力”是卖给要求科技领先的。
香港保险也有它自身的市场定位和产品特点。单从字面上来看，首先它是一份“保险”，需要达到一定经济水平和认知程度才能被认可，所以天然地就筛选出了客户的经济和教育水平。
香港保险意味着更高的保单性价比、以美元计价、全球资产配置、稳定的整体收益、受香港法律保护，俗称“不把鸡蛋放在同一个篮子里”，分散投资风险，某个地区的政治和经济因素也不会影响到最终的整体收益，这就是香港保险的核心价值。
随着我们的收入和意识的提高，出国已经变成一件稀松平常的事了，不仅仅是旅游，海外留学，海外投资，海外医疗，移民都成为我们当下许多家庭长远计划之一。
这里不可避免的就是汇率和换汇的问题，国际形势以及国内政策的变幻莫测，影响着每一个家庭。
尤其在当下全球经济一体化的时代，美元更是一个家庭在优化资产配置过程中必不可少的一项资产投资。
美元配置的逻辑
经过2008年的金融危机之后，美国实行了数轮的QE量化宽松计划，美国经济率先完成复苏，迎来了十余年的经济增长周期。
在《2019年全球创新指数》中，美元是世界前三的创新驱动经济增长的国家。这无疑在未来相当长的一段时间内，将持续保证美国经济的健康发展。
从另一个侧面来讲，美国作为移民国家，整体的人口结构较为健康，没有严重的老龄化倾向，并且居民的消费能力旺盛，对长期经济发展非常有利。
美国是全球第一的储蓄货币，具备国际支付能力，作为所有货币的基准，具有天然的稳定性。另外，美元具备全球的流动性，相比之下，人民币目前比较局限，国际地位也有待提升。
配置更多的美元资产，意味着给自己更多的选择和自由。按照国际和国内局势，灵活和妥善的安排自己的资产。比如美国的股票，欧洲的债券，亚洲的基金等。
说到这里，我们总结一下。
香港保险在对保险重要性的认同基础上，其实对客户提出了更高的要求，就是一定要有资产配置的意识，尤其是海外资产的配置的认知。
由于之前没有合适的渠道可以参与到海外投资，或者因为门槛过高，导致这一部分的需求一直没有得到满足。
香港保险的出现，等于是直戳痛点，将原有压抑很久的需求迅速释放。所以，井喷式的增长也就不奇怪了，而这背后的客户就是那些高素质并且寻求海外配置的消费者。
04
我也适合买香港保险吗？
说完了香港保险的目标客户，其实这事儿肯定还没完。因为香港保险适合广大中产及以上家庭，但不一定就适合你。这样，大家不妨先问自己几个问题，看看自己到底是不是有购买香港保险的需求。
01 投保健康险，你是否能做到如实告知病史？
上面我们说到很多人认为保险是骗人的，不靠谱。OK，如果香港保险可以保证专业靠谱，受香港法律保护，符合条件很快就可以理赔，但你能也保证诚信，如实的告知自己的身体情况，不隐瞒任何之前的病史吗？
事实上，只要符合香港保险“最高诚信”原则并且符合保障范围的，实际的理赔都非常快，这也正是香港保险“严进宽出”的特点。
但是如果涉及到故意隐瞒之前病史等情况，理赔就有可能遇到困难，出现拒赔的可能性。其实诚信社会里，人人遵守规则，保持诚信，是商业社会里最大程度降低成本的方式。
02 你是否意识到资产配置的重要性？
说到底，香港保险的海外资产配置特点还是针对有意识的客户群体。
如果你有远期的外币需求，比如孩子留学、养老求医、移民等，那提前做好布局就非常重要了，早一天行动，就早一天获得成效，既然已经确定目标，为什么不尽早行动呢？
如果没有各种出国的打算，但是想参与到世界范围内的广泛投资中，而不是拘泥于国内政策和人民币流通范围，香港保险提供了良好的机会，能够实现穿越经济周期的稳定收益。
03 你是否有一个可信赖的理财顾问？
理财顾问的重要性，就不用我再赘述了。毕竟买保险不是一锤子买卖，投保只是个开始，后续的服务如果没有一个靠谱的人帮你经营，则后患无穷。
再更深一层，除了产品，你的顾问是否能够带来更多的增值服务给到你，这个就是拼理财顾问实力的时候了，没有多年的行业内外的积淀，很难做到这一点。
其实，买香港保险，真的有些“麻烦”，不仅需要前期非常严苛的检查和核保，而且还需要客户亲自跑到香港来投保，但是还是阻挡不住大家的脚步，这背后的原因值得大家深思。
