香港保险大额保单：父亲意外去世留47套房，四胞胎仅分到1套！财富传承，还是保险靠谱…
地产大亨意外去世，留47套房子
我们一直谈论财富保护与传承，其中传承就是如何将打好的“江山”传下去、打破富不过三代的魔咒，但传承的前提是守住江山，即守富和传富。这不，湖南长沙就有一个这样的案子。
2001年，长沙房地产商罗先生与妻子唐女士生下四胞胎，4年后，夫妻因为感情不和离婚，按照协议，四胞胎的监护、抚养、教育都归罗先生负责，唐女士则分得几套房产和100万元现金，正罗先生承诺，将来绝大部分财产会留给四胞胎，唐女士放弃了分割更多财产。
2015年，罗先生意外去世，留下了47套房产、公司股权、存款等遗产，却没有留下遗嘱。罗先生留下的遗产一共有8名继承人，除了四胞胎之外，还有罗先生的母亲、现任妻子等人，但罗先生的遗产中很大一部分是不动产以及租出去的商铺，一时无法变现。而且要想继承这笔财产，首先要面对的是，罗先生作为公司法人、最大股东需要承担的几千万元债务。对于四胞胎而言，更雪上加霜的是，母亲唐女士也发生了一些意外，没有办法顾及到他们。
一片混乱之际，四胞胎的奶奶提起诉讼，拿到了四胞胎的监护权。随后，奶奶将年仅14岁的四胞胎送到美国读书，但是，四胞胎在美国过得并不好，这边正在争夺家产的家庭顾不上他们，导致他们甚至经常吃不饱，晚上只能吃饼干充饥。
几个月前，四胞胎回到了国内，由于疫情在美国蔓延，老大和老二的学校推迟了开学，一旦开学，他们俩需要近百万的学费，筹集不到这么多钱，他们就可能会辍学。
父亲留下大笔遗产，孩子却无钱读书？
罗先生明明留下了大笔遗产，为什么四胞胎却面临失学？背后有什么隐情？
罗先生虽然留下了大量的房产，但债务更是沉重，高达几千万元。为了不让年迈的母亲操劳，作为长子的大伯挑起了担子，负责债务方面的官司，“这几年我什么事都没做，全用来忙他们的官司了”。
奶奶希望，处置之后还了债再分，但是现在的形势，以及部分房产还处于出租状态，变现比较困难。四胞胎却因为没有学费，面临读不了大学的困境，他们希望能尽快筹到钱，双方还在商讨最终的分配方案。
（香港保险大额保单）
保险才是守富和传富最佳工具
财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！如果您真正明白了这句话，就知道为啥全世界所有律师和专家都普遍认为保险才是守富和传富最佳工具了。
（香港保险大额保单）
如果在这起案例中罗先生能合理的利用保险这个金融工具，就不至于让自己的亲骨肉受这样的罪，只需要将一部分资金购买寿险，将受益人写孩子的名字，那么他去世后，保险理赔金就是孩子的，和他人无关，那么四胞胎无论是生活，还是上学，都没有问题了。我们来看看另外一个母亲是怎么做的。
不久前拥有4套房产的王女士，突然间卖掉了一套房子，毫不犹豫的为自己购买了1200万保额的终身寿险，年缴保费几十万，受益人分别为儿子（获得保险金60%），老公（保险金20%），父亲和母亲（保险金20%）。
拿到保单的王女士像吃了颗定心丸，虽然身边绝大多数亲友不理解她的做法，可她自己却没有悔意，她说：“大财富时代要学会资产配置，之前的财富渠道太单一，主要是房产，未来的房地产走势我无法判断，不如换成相对可以确定的保险，作为锁定风险，保全资产的一个方式。”
原来，之前王女士的一个朋友出事了，他的爱人和父母为了争夺遗产打起了旷日持久的官司，搞得企业破败不说，儿子出国读书的事情也无法解决。而且遗留的几套房产也因为属于遗产纠纷而无法处置。
王女士说，“保险可以指定受益人，我买了1200万，孩子凭保单就可以领取，能不能避税是其次，先让资产保全顺利传给孩子是重点，另外，万一我有个什么问题，对父母的义务也可以兼顾。”
创富虽难，守富更难，所以智慧的人都在利用保险来保全和传承他们的财富。通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证生活质量。
当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富。
高额保单的作用
随着中国富豪越来越多的出现在各大财富榜上，年缴费百万元，千万元甚至上亿以上的大单在保险界并不是什么新鲜事了，富豪愿花重金购买保险，只是为了给自己一份保障吗？不完全是，其实富豪购买保险还有以下几种理由：
（香港保险大额保单）
目前我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等分红类保险的分红收益，也暂免征收个人所得税。从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还具有分配遗产的功能。在国外，富豪们通过购买高额人寿保险，来有效规避因大量资金和财产滞留所产生的利息所得税及遗产税。同时保险指定受益人的独特方式，还可以有效避免遗产纠纷。对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己和家人都是一种明智的选择。
富豪们虽然手头上有大把的钱可以自由支配，但一笔生意或项目动辄几百几千万投资，经营风险巨大。通过购买高额的保单，将一部分的资金脱逃出这个风险。不至于在投资失败的时候，一无所有。而当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的变现工具，解决资金困境。
对富豪来说，投资失败导致最终破产是常有的事。也许前一天还风光无限，就因为一个决策，第二天可能就一无所有，倾家荡产。家里贵重的东西拿来拍卖抵债。如果曾经买过大单保险，兴许还能为自己和家人留一条后路。因为当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，唯有人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。
富人们一辈子打拼，积累下来的财富，虽然注定会传承给子女。但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫，通过购买保险，富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。
保险是家庭财务最重要的备份也是家庭资产保全和传承的最佳工具，千万可别忽视，合理运用才是大智慧！
（香港保险大额保单）
