香港保险公司的重疾医疗储蓄寿险

香港的重疾险保额高保费低，且保障时限长。同一种类型保单，香港保险保费只有内地的60%左右，且香港重疾保险有分红，并多保障至终身。

香港重疾险保障范围广，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障50多种重大疾病，另外还提供原位癌等60多种早期或非严重的保障，总数可达上百种，像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在承保范围内。

内地保险公司对疾病的定义更严格，例如“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况均不在内地保险公司承保之列，而香港则“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”不保。

内地的重疾险是宽投保严理赔，投保时政策宽泛，理赔时则有众多理由拒绝赔偿，香港重疾险则严格投保核保，宽理赔，只要投保成功，理赔时只要收到客户申请单及书面证明，一律赔付。

越来越多中国内地人士举家在香港保险公司购买储蓄型人寿保险计划，以目前香港市场上销售最火的一款产品来讲其优势可总结为：

分红高：

长线回报超过6%并以复利形式滚存。

灵活性强：

5年/10年两种供款期可选，可灵活提取红利及现金价值，可选择一笔过提取或应个人需求定期提取，满足人生不同阶段的财务需求（可做教育金、婚嫁金、创业金、养老金）。

免体检额高：

若每名受保人的总年保费不超过指定的保费限额（4,000,000美元），新申请则豁免健康审查，轻松投保，方便快捷。

投保年龄宽：

5年供款期计划可供最高75岁人士投保，10年供款期计划则可供最高70岁人士投保，且最小出生15日即可投保。

统一保费率：

无论投保人年龄、性别、身体状况及吸烟习惯，均采用统一保费率。

免税财富传承：

可指定受益人，依托保险平台实现家族财富免税传承问题，配合长线复利效应，一份保单实现三代人富足。更有特设的【更改受保人选项】，可更改受保人为下一代或者其他家人（须与保单受益人存在可保利益关系），其保单价值不会受到影响，完整将保单交予下一代，实现财富传承更加弹性。

对于高端医疗险而言，香港保险的针对性十分强，优势明显。比如香港一款高端医疗险，可以总结出6个方面的优势：

• 1、提供终身医疗保障高达5000万港币。

   

• 2、每年可使用的医疗基金高达2000万港币。

   

• 3、涵盖所有疾病住院及治疗所需费用。

   

• 4、指定医院住院直接结算（住院免找数）、终身保证续保。

   

• 5、每日少许的保费付出就可享受突破医保限制的高额住院保障和贵宾医疗服务。

   

• 6、不幸在港澳境外的旅程中遭受严重受伤或疾病，可享有高达1,000,000港元／澳门币的紧急支援服务保障。

赴港买大额寿险也比较划算。例如香港某保险公司的一款大额寿险，用客户缴纳等值100万美金的保费，在87岁之前不论任何原因身故，都可以获得500万美金的赔偿，直接赔付给受益人，赔付比例相当于1∶5。

那么，国内高净值个人和家庭该如何更合理地配置香港保险呢？

对此，建议大家标准配置的产品组合方案，如下：

• 1、一般家庭：以重大疾病及储蓄险为组合（一+二）；

   

• 2、高端个人客户：以重大疾病、高端医疗及储蓄险/大额寿险为组合（一+二+三/四）；

   

• 3、财富传承：重疾险、储蓄险及大额寿险为组合（一+二+四）；

   

• 4、海外资产配置：储蓄险及大额寿险为组合（二+四）。