香港保险美元保单：内地人正在像买房子一样买它
来源：智诚港险发布日期：09-16
香港保险，美元保单：内地人正在像买房子一样买它
前几天，在一张保险宣传单上看到这样一段话：你信或不信，风险就在那里，不增不减；你算或不算，社保就在那里，杯水车薪；你活或不活，养老就在那里，令人堪忧；你爱或不爱，责任就在那里，重于泰山。大标题是“不买保险就像是赌博，赌注是一家人的幸福”。
这段话读起来朗朗上口，表达的是人们普遍关心的问题。每个人角度不一样，感受也不一样。真正引起大家共鸣、共振，让人揪心的是保险话题本身，这个话题关乎我们每个人都可能面临的生老病死残，让人无法回避。在每次未知风险降临之前，该如何未雨绸缪？
想来想去，答案都离不开保险。既然绕不过去，就来好好认识一下。
谈到保险。我们先“睁开眼睛”看一下保险业已经和正在发生的变化，了解这些变化可以让我们不再用“老眼光”看待保险，不再用陈旧的印象来定义保险，进而更加客观、深入地了解当下真实的保险业。
最明显的变化，是观念变了。过去，人们往往连一份30元的航空意外险都不愿意购买；现在，却会考虑在买手机时顺带一份“碎屏险”。过去，保险背负着“传销”等骂名，亲戚朋友之间“杀熟式”的保险推销令人不胜其扰；如今，周围买保险、卖保险的人都多了起来。
伴随中国经济高速增长，国内保险业务一路高歌猛进，截止到目前，国内保费规模超过日本仅次于美国，居全球第二。尤其随着智能手机普及和移动互联技术发展，买保险易如“叫外卖”一样方便，而且针对个人的商业保险品种已经不胜其数。
经济、技术、全球化的飞速发展极大改善了我们生活。于此同时，也为所有人带来了更多不确定性。“黑天鹅”飞来飞去，“灰犀牛”横冲直撞，每个人都很焦虑。这一系列的不确定性，造成意识形态和社会交往趋于保守，人们对于保险的需求越来越旺盛。于是，有人选择多买几款保险傍身，有人选择花重金买保险，还有人选择去香港买保险。
有公开数据显示：２０１０年，内地访客在香港购买保险的保费总额为４４亿港元，短短五年间，这个数字翻了７倍，在２０１５年达到３１６亿港元，保单占比达２４.２％，相当于香港新造个人保单中有１/４是被内地人买走的。
掷重金、远赴异地，去抢购保险产品，香港一家知名保险公司代理人形容当时的情形：“内地人就像买房子一样在香港买保险。”
这位代理人说，他客户中内地访客占到七成以上。最疯狂的时候，内地居民买保险的队伍可以排到保险公司大楼一层门口外。这些行为背后，折射出内地金融和理财市场的不成熟。老百姓各方面的金融消费需求在内地没有得到很好满足，才会千方百计在香港寻找“出口”。
不少去香港买保险的人说，他们看中的是一种高性价比。
相较内地，香港保险产品保障范围更大，保费相对便宜。而且，还有不同货币、种类的保单，让投保人有更多选择。此外，在保单系统、核保系统、赔偿系统、派息系统、投诉系统及从业员内部守则等方面也更加完善，给投保人带来心理上的安全感。
从这个角度看，“像买房一样买保险”还具有另一层意思--买了保险，可以像买了房子一样给人带来安全感。
不管人民币跌或是涨，抛开汇率的因素，我们来探讨配置香港保险到底为了什么？
配置香港保险已经成了人们的刚性需求，是对海外医疗和海外生活，是否为你所向往？
需求1：为特定人（孩子、自己、父母）规划海外生活资金
综合运用持有人、被保人、受益人三者的框架，将资金未来的所有权进行提前规划。
如果你已经明确的，孩子海外留学、自己和家人海外生活，这部分资金的花费本身就需要提前考量，考虑汇率问题才是因小失大。
你要用家人未来生活的钱，去做外汇投机？！早考虑，保单本身就开始增值了。足够抵御汇率的波动性。
需求2：美金计价的现金流资产（如下图）
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通常来说，保险是对风险的对冲。你担心什么风险就去买什么保障。当然，也不是所有风险都可以用保险来对冲：这个风险得是有一定概率的，比如房子有可能损毁、人们有可能生病等，并不是确定会发生；另外这些风险得是投保人自己无法控制的，比如房子坏不坏和自己是否会生病等都是不可控的，这些风险不以投保人意志为转移。
是不是觉得有点绕？简单说，保险本质上是一种消费，其基本诉求是保障--我们付出保费，获得给定时间内针对特定风险的保障。所以，保险可以看作是一种消费品，你有需要就去购买。
所谓安居不易，安稳为先。保险也一样，人们买保险，不是在买一张可能暴富的“彩票”，买的就是那份“确定”。人们要的是，无论未来福兮祸兮，不管未来自己面临什么样的局面、世界会变成什么样子，我都能拥有一份确定的收入，这份收入取决于我现实的财务需求、保费预算等因素，既不会让我大富大贵，也不会让我穷困潦倒，要的就是一份稳稳当当的收入，要的就是一份踏实与安心。
香港保险美元保单
